硅谷银行这事，把美国信用搞没了一大截，这只是开始_当前观察

没想到，开了40年的美国硅谷银行突然倒闭了。

截至2022年12月31日，硅谷银行总资产约为2090亿美元，总存款约为1754亿美元，作为全美第16大银行，怎么就直接倒闭了。

硅谷银行为啥倒闭？

(资料图)

两个原因：

第一，太贪婪；

第二，被美国薅羊毛给薅死了。

这事要从美国量化宽松说起。

从2020年到2022年，疫情期间，日子不太好过，美国就开启了量化宽松政策，先放水，后加息，然后收割全世界，这套路屡试不爽。

没想到这次埋了个大雷。

量化宽松期间，钱太多了，硅谷的很多企业都以零利息拿了很多贷款，这些科技企业也用不了这么多钱，那就把钱都存到银行了。

开了近40年，专门为硅谷高科技企业服务的硅谷银行成为首选，科技企业都去那存钱。

为啥存钱呢？

因为硅谷银行给0.25%的利息，拿着大把零成本的钱，科技企业也想躺着赚钱，就把钱都存到硅谷银行了

结果钱越存越多，从2020年6月到2021年12月，硅谷银行的存款从760亿美元直接飙升到1890亿美元，贷款只从230亿到660亿美元，近1300亿美元在账上，没地方去。

这钱是有利息的，硅谷银行就想办法了，而且有点贪。

把多余的存款陆续拿去买美债和房债为主的MBS债券，利率1%，期限10年。

买了多少，前后买了1280亿美元。

除去给客户的0.25%活期利息，硅谷银行陆续有1%利率债券到期，这生意不是稳赚不赔吗？

看起来确实是这个道理，而且贪婪的银行家把这些存款都梭哈买了MBS债券。

好日子没过几天，2022年开始，美联储开始常规操作，加息薅全世界羊毛了。

不加息可不可以？

不可以，不加息会通胀，所以只能渐进式加息，而且美联储和拜登还闹了不少矛盾，最后不得不开启加息。

一年左右的时间内，美联储多次加息，把利率直接暴力拉升至4.5%，还要不断加息，想着年底加息到6%，这下完犊子了。

整个市场上的债券收益率升至5%~7%，硅谷银行买的都是1%左右利息的债券，而且都是10年期为主，这不亏大发了吗？

越加息，硅谷银行买的债券越亏损。

如果没人取钱，这亏损还能兜住，结果取钱的客户一多，连续5年荣登福布斯美国最佳银行的硅谷银行露馅了。

为啥客户要取钱呢？

因为硅谷科技公司这一年多都是亏损的，而且不断在裁员，营收不好，就想起当年零成本贷款的那些钱拿出来救急。

开始一两个客户取钱还行，取钱的一多，硅谷银行账上没钱了。

硅谷银行出来直接打折卖自己当时1%利率买的债券，卖了才能给客户提款呀。

本想喊着客户一起共度时艰，结果直接引发挤兑了。

要知道硅谷银行宣布卖出210亿美元债券，亏损也就18亿美元而已，硅谷银行也不至于要倒闭。

关键是硅谷科技公司听到这个消息吓坏了，还有1000多亿美元没卖出去呢，卖了估算要亏损150亿美元。

硅谷银行市值也才200亿美元而已，而且科技公司的钱不在存款保险覆盖范围之内。

科技公司纷纷表示要把钱提出来，一传十，十传百，一天之内就有420亿美元的存款要提现。

硅谷银行哪有这么多钱给提呢？

直接被接管破产了。

而美国联邦存款保险公司（FDIC）只负责保障25万美元以下存单的兑付。

剩下的钱大概率是要等到硅谷银行完成破产重组，然后算资产再慢慢赔付的。

原来还是有一线生机的，硅谷银行把债券抵押了，借点钱这事情扛一扛也可以过去。

问题是美联储说还要加息，一直加到年底，这样前景就不明朗了。客户等着要钱，硅谷银行只有打折卖债券了，不然亏更多，结果又引发挤兑了。

一个40年的好汉就这么躺倒了。

就算下周一，美国联邦存款保险公司每家先赔偿25万美元，硅谷很多科技公司恐怕都过不下去了。

而且传言有很多基金、资本都在硅谷银行存钱了，这钱要拿回来可要等等了，钱可能会损失一点，至于啥时候拿回来，等着吧。

硅谷银行倒下就在于太贪婪，搞了期限错配，把活期的钱，买了长期的债券，想着能好好赚一笔。

没想到客户想取款，美联储不断加息，导致债券不断亏损，想卖债券，又引发挤兑，然后就这么轰隆隆的倒下了。

要说，硅谷银行的事情还不是特例，至少有10家美国银行都有这个问题。

美国的其他银行下一步会不会继续挤兑，这还很难说。

而美联储现在还没有明显迹象说不加息，还是维持继续加息的频率，这是要拉爆多少美国的银行呀。

薅全世界羊毛，没想到先把自己的银行给薅死了。

只要美联储加息不停止，硅谷银行绝对不是最后一个。

要知道，美国的银行业还有6200美元的未计价损失，一旦有客户提款，挤兑再次发生，就是6200亿美元的亏损，然后引起连锁反应就很有意思了。

硅谷的很多科技公司已经出现经营困难和高负债了，如果继续加息，美国的经济想不出问题都难。

当然，这事总要解决，美国肯定会通过加息、战争，甩锅等各种模式从其他国家身上搞钱，至于如何搞，你看着吧，恐怕到时候能搞多下作就会搞多下作。

这事也提了个醒，美国加息把自己的银行给玩砸了，信用一落千丈，以前收割全世界的套路不管用了，这才是美国最担心的。

至于接下来美联储还会不会加息，全球的格局如何变化，我们拭目以待！

硅谷银行这事，把美国的信用又搞没了一大截，把裤子都扯下来了，恐怕美国要赶紧缝缝补补了，不然很快就光腚了。

美国为了解决这事，后面恐怕还要整不少幺蛾子，我们就瞧好了！